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8月18日，平安銀行發布2022年半年度業績報告并召開業績發布會。作為第一家“交卷”的股份制銀行，上半年，平安銀行繼續鞏固零售特色，資產質量保持平穩，在服務實體經濟方面取得了一定成績。

零售業務貢獻最大

目前，零售業務依然是對平安銀行營收貢獻最大的業務板塊。數據顯示，2022年上半年，該行零售業務實現營業收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業收入中占比為55.9%;零售業務凈利潤110.65億元，同比下降5.6%。

對于零售業務凈利潤下滑的原因，平安銀行表示，是該行加大了零售資產核銷及撥備計提力度所致。年初以來，受國內疫情及宏觀經濟環境影響，居民就業、收入和消費受到一定沖擊，導致平安銀行零售業務營收增速放緩，資產質量承壓。

從分項上看，私行財富方面，6月末，平安銀行管理零售客戶資產(AUM)3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額1.55萬億元，較上年末增長10.5%。基礎零售方面，2022年6月末，該行零售客戶數1.22億戶，較上年末增長3.2%;平安口袋銀行APP注冊用戶數1.44億戶，較上年末增長6.6%，其中，月活躍用戶數(MAU)4839.03萬戶，較上年末增長0.3%。

值得關注的是，目前，平安銀行銀保業務正成為該行大財富管理戰略落地的重要增長引擎。半年報數據顯示，上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%;非保險營業收入已占銀保業務新隊伍整體營業收入約五成。

發布會上，平安銀行董事長謝永林介紹，上半年，該行開始布局零售“五位一體”新模式，已經顯示出吸引人的成果。這一模式包含了開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和綜合化銀行，能夠通過科技手段顛覆銀行傳統經營模式，觸達更多長尾客戶，節約經營成本。“隨著‘五位一體’模式全面落地，平安銀行零售業務未來增長空間值得期待。”謝永林表示。

房地產業務堅持貸管并重

資產質量方面，上半年，平安銀行不良資產整體可控，風險抵補水平進一步增強。

半年報數據顯示，6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，與上年末持平;撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點;核銷貸款294.02億元;收回不良資產總額266.78億元，同比增長34.8%。

資本充足率方面，2022年6月末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.53%、10.39%及13.09%，分別較上年末下降0.07、0.17、0.25個基點。

值得注意的是，在半年報中，平安銀行特別對該行房地產風險敞口做了分析。半年報數據顯示，2022年6月末，該行實有及或有承擔信用風險的業務余額合計3413.73億元，較上年末增加2.84億元;該行理財資金出資、委托貸款、合作機構管理代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計1091.53億元，較上年末減少115.33億元。2022年6月末，該行對公房地產貸款不良率為0.77%，較上年末增長0.55個百分點。

平安銀行副行長郭世邦向《中國銀行保險報》表示，后續，平安銀行將切實做好房地產貸款均衡有序投放，重點支持保障性住房和租賃住房開發及運營、符合政策導向的房地產項目并購。同時，持續加強房地產貸款的風險管控，堅持貸管并重，在堅持“選好項目”基礎上，進一步突出“管好項目”。

民企貸款余額持續增長

在民營企業金融服務、新市民金融服務等方面，上半年平安銀行表現得可圈可點。

半年報披露，截至2022年6月末，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶之比達70%以上;民營企業貸款余額較上年末增長8.7%，在企業貸款余額中的占比為74.0%。截至報告期末，該行普惠型小微企業貸款余額戶數96萬戶，貸款余額4273.23億元，較上年末增長11.8%，不良率控制在合理范圍。

新市民無疑是今年金融領域的熱點。“作為金融機構，我們不能把服務好新市民看作一種負擔，而是一個新的課程、新的藍海。”謝永林告訴《中國銀行保險報》，新市民群體由于工作穩定性弱、征信不完善、社保參與率低等原因，導致抗風險能力較差，獲取金融服務的機會比較少。為解決新市民融資難問題，平安銀行綜合運用多維度數據優化風險模型，為征信空白的新市民提供金融服務;發揮科技能力，運用遠程查勘、在線辦理押品等數字化手段，讓異地工作或經商的客群更方便地通過抵質押老家物業，獲得融資支持。

“我們要利用‘五位一體’新模式更好地服務這一群體，讓我們的服務既能體現社會效益，又能體現商業效益。”謝永林說。(實習記者 許予朋)

關鍵詞： 平安銀行 平安銀行零售業務 實體經濟 大財富管理戰略