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近期，多家消費金融公司披露了2022年上半年經營數據。今年前6個月，多數消費金融公司實現了營收和凈利潤的增長，但整體增長速度放緩。有專家表示，消金行業已經邁過了高速發展階段，格局相對穩固，但今年以來，受到宏觀環境等多方面因素影響，消金公司貸款業務表現普遍不佳。

馬太效應加劇

今年上半年，多家消費金融公司營收實現增長。招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融在今年上半年實現營收84.16億元、47.64億元和57.01億元，同比增長13.88%、23.15%和23.26%。杭銀消費金融實現營收19.02億元，同比增長87.02%，其營收增速高于多數消費金融公司。

晉商消費金融、寧銀消費金融和南銀法巴消費金融等公司的營收在上半年同比出現下滑。

從凈利潤來看，在已公布半年報的消費金融公司中，招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融、杭銀消費金融和長銀五八消費金融凈利潤分別為19.37億元、11.5億元、5.48億元、3.06億元和2.34億元。其中，杭銀消費金融與長銀五八消費金融的凈利潤同比增長均超過100%。

部分公司在今年上半年凈利潤同比下降，其中南銀法巴消費金融、小米消費金融等公司在上半年出現凈虧損。

對于消費金融行業增速放緩問題，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮判斷，其主要來自三方面原因：一是消費金融行業已經邁過了高速發展階段，格局相對穩固，新的增量業務并不成熟，也在探索當中;二是受二季度宏觀環境等因素影響，貸款業務表現普遍不佳，不僅消金公司，一些商業銀行二季度也出現了類似情況;三是監管趨嚴對消金行業帶來了多方面影響，例如利率上限等定價與收費規范影響消金公司收入，而金融營銷規范、金融消費者權益保護等重點合規工作在給部分消金公司帶來罰單的同時，使得消金公司在選擇合作伙伴時更為謹慎。

花式補血

今年以來，部分消金公司擴充資本的新聞引人關注。

南京銀行近日發布公告稱，其將與主要股東法國巴黎銀行共同增資南銀法巴消費金融，其中南京銀行出資29.14億元，法巴銀行出資14.86億元，增資完成后二者出資比例將分別由56%、3%提升至65%、30.08%，南銀法巴消費金融注冊資本由6億元增加至50億元。

若此次增資成功，南銀法巴消費金融將超越馬上消費金融的注冊資本額，其在消金行業的注冊資本也將僅次于招聯消費金融。

此外，寧波銀行也在8月發布公告，其公司董事會全票通過寧波銀行以貨幣方式向寧銀消費金融增資不超過15億元。

今年6月，廈門銀保監局官網信息顯示，批準同意金美信消費金融注冊資本金由5億元增至10億元。

此外，多家消金公司在今年上半年還進行了多元融資。

今年2月，中原消費金融獲監管同意，在全國銀行間債券市場公開發行總規模不超過20億元人民幣、期限不超過3年的金融債。3月，監管部門核準北銀消費金融開展信貸資產證券化業務資格。4月，興業消費金融在全國銀行間債券市場成功發行興晴2022年第一期個人消費貸款資產支持證券，發行規模19.52億元。6月，中國債券信息網發布了馬上消費金融發行安逸花2022年第二期個人消費貸款資產支持證券(ABS)的發行文件，發行規模為14.771億元。7月，廣東銀保監局發布批復公告，同意中郵消費金融發行不超過18億元人民幣的二級資本債券，并按照有關規定計入其二級資本。

蘇筱芮認為，增資舉動既能夠體現出股東對消費金融業務前景的看好，也能夠表明其合規經營和穩步擴大業務規模的決心，能夠提升消費金融機構抵御風險的能力。

服務新市民

今年3月，銀保監會、人民銀行聯合印發《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導金融機構通過各種有效措施，滿足新市民在就業創業過程中的金融需求，增強該群體金融服務的可得性。多家消費金融結合自身實際情況，加大服務新市民力度。

興業銀行半年報顯示，今年上半年，興業消費金融響應國家有關加強對新市民金融服務的號召，完善“興才計劃”產品設計，助力在職青年提升學歷，加快“立業計劃”投放，滿足新市民租房支出、職業培訓等需求;進一步推進消費者權益保護精細化管理，積極為受疫情影響客戶提供紓困幫扶措施，構建消費者權益保護長效機制。

在服務新市民方面，馬上消費金融聯合合作伙伴資源，推出多項舉措。首先，馬上消費金融聯合重慶百貨，上線“助力新市民 樂享新生活”主題購物節，努力增加新市民場景營銷的多樣性。其次，馬上消費金融在線上平臺推出“55新市民奮斗日”等專屬福利活動，累計為超過105萬用戶提升8.67億元消費額度，為新市民用戶發放福利權益禮包50萬份。最后，以知識賦能新市民，開展理性投資借貸、防范非法集資、反洗錢、電信詐騙等宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養，加強風險防范意識等。

針對就業吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的新市民群體，中原消費金融推出主打線下大額的柚卡APP，通過專屬客戶經理服務為新市民提供更高額度和更加便捷的服務。針對快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、建筑工人等新就業形態新市民群體，中原消費金融除了主打線上以小額、分散為原則的中原消費金融APP之外，還在普惠通APP上線了H5全流程普惠金融產品，在打通服務新市民群體“最后一公里”的同時，增強了普惠金融質效。

蘇筱芮認為，新市民群體龐大，需要考慮如何針對細分群體結合場景提供合適的產品及服務，從目前情況來看，新市民住房租賃、培訓教育等場景的剛需程度較高，可以將其中的機會與滿足新市民需求結合起來。(樊融杰)

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