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為貫徹落實黨中央、國務院關于推動綠色發展的決策部署，引導銀行業保險業發展綠色金融，積極服務兼具環境和社會效益的各類經濟活動，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作，近日，中國銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》(以下簡稱《指引》)。

《指引》要求銀行保險機構深入貫徹落實新發展理念，從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。銀行保險機構應將環境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系，強化環境、社會、治理信息披露和與利益相關者的交流互動，完善相關政策制度和流程管理。

重點關注四類客戶

銀保監會有關部門負責人表示，出臺《指引》主要有三方面考慮：一是進一步強化綠色金融政策的指導性。二是進一步拓寬綠色金融政策的覆蓋面。三是進一步提升綠色金融政策的有效性。建立具有規范性的綠色金融指引，有利于指導銀行保險機構加強綠色金融組織管理、制度建設和流程管理，完善內控管理和監督機制，進一步推動各項綠色金融政策落地見效。

具體來看，《指引》明確銀行保險機構應當有效識別、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險，重點關注客戶(融資方)及其主要承包商、供應商因公司治理缺陷和管理不到位而在建設、生產、經營活動中可能給環境、社會帶來的危害及引發的風險。

據了解，重點關注的客戶主要包括四類：一是銀行信貸客戶;二是投保環境、社會和治理風險等相關保險的客戶;三是保險資金實體投資項目的融資方;四是其他根據法律法規或合同約定應開展環境、社會和治理風險管理的客戶。

此外，《指引》明確銀行保險機構董事會或理事會承擔綠色金融主體責任，負責確定綠色金融發展戰略，高級管理層負責制定綠色金融目標，建立機制和流程，明確職責和權限。要求銀行保險機構建立綠色金融工作領導和協調機制，鼓勵在依法合規、風險可控前提下開展綠色金融體制機制創新。

同時，《指引》要求銀行保險機構加強投融資流程管理，做好授信和投資盡職調查，加強授信和投資審批管理，通過完善合同條款督促客戶加強環境、社會和治理風險管理，完善貸后和投后管理。鼓勵銀行保險機構提升綠色金融管理水平，采取差異化、便捷化的管理措施，優化對小微企業融資、線上融資等業務的環境、社會和治理風險管理。引導銀行保險機構積極支持“一帶一路”綠色低碳建設。

銀保監會有關部門負責人稱，為確保政策平穩有序實施，《指引》附則中專門設置了政策過渡期，銀行保險機構應當按照政策要求，在1年內建立和完善相關管理制度和流程。

持續提升綠色金融服務質效

所謂綠色金融，是指與環境保護和可持續發展有關的系列金融活動。2016年出臺的《關于構建綠色金融體系的指導意見》指出，綠色金融是為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等提供的金融服務。其可通過綠色信貸、綠色債券、綠色信托等方面引導社會資本進入相關領域，實現資源的高效利用、提高環境治理水平，進而推動經濟的高質量發展，實現“雙碳”目標。

當前，我國綠色信貸規模多年位居世界首位，資產質量整體良好。權威數據顯示，截至2021年年末，我國本外幣的綠色貸款余額近16萬億元，同比增長33%。2021年，我國境內綠色債券發行量超6000億元，同比增長180%。然而，受限于融資結構的不均衡現狀，綠色金融的整體發展處于不均衡狀態，依舊存在一些痛點堵點。

從金融結構層面而言，我國對綠色金融相關領域的概念界定并不全面，還未形成統一標準。當前綠色債務類融資占綠色融資總量超過95%，且以綠色信貸為主;綠色信貸和綠色債券的支持主要面向大型企業，中小企業和綠色技術初創企業融資通道受限，目前主要依賴于大型銀行類金融機構，中小銀行及非銀行業金融機構開展非信貸類綠色金融服務市場的潛力尚未開發。

從產品創新層面而言，目前綠色金融在基金、保險、信托等領域的產品布局較少、創新性不足，綠色金融衍生品更加稀少。創新性的綠色金融產品需要的投資周期一般較長，而當前我國碳市場缺乏足夠的長期投資資金，導致產品創新受到約束。

從市場機制與政策監管層面而言，我國的綠色金融基礎設施搭建尚未完成，尤其是在采集、計算和評估節能減排、碳排放和碳足跡信息方面受到制約，企業碳排放信息、風險披露也未常態化，導致市場在融資安排、環評等方面存在阻礙。在市場定價方面，也存在風險收益不匹配的情況，導致綠色項目因無法覆蓋本息難以吸引投資者。另外，綠色金融的政策體系在實施標準上存在差異性，給業務操作帶來一定困難。不同部門及地域的監管政策也并未統一，導致無法達成有效的協同監管。

下一步，銀保監會將深入貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，提高政治站位，強化監管引領，推動銀行業保險業持續提升綠色金融服務質效。

一是完善綠色金融領域政策框架。健全銀行業保險業綠色金融相關政策，指導銀行保險機構完善綠色金融管理制度和業務流程，加強內控管理與信息披露，完善綠色金融標準和綠色金融統計工作，協同推進氣候投融資工作。

二是提升綠色金融創新與服務能力。引導銀行保險機構深入研究經濟綠色低碳轉型路徑，積極穩妥開展綠色金融產品和服務創新，加大對碳減排重點領域的金融支持，促進綠色低碳技術研發應用。鼓勵銀行保險機構創新綠色金融體制機制，加強專業培訓和人才儲備，優化績效考核，有效提升綠色金融服務能力。

三是加強綠色低碳轉型風險管理。指導銀行保險機構積極探索環境和氣候風險管理工具和方法。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展，對符合國家產業規劃、有效益、有市場、有競爭力的優質企業和項目繼續給予金融支持，保障能源安全、產業鏈供應鏈安全。(李濤)

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