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6月17日，記者從臺州銀保監分局組織召開的“科創力+”評價體系建設會議上了解到，臺州銀保監分局正引導銀行機構推進科創企業授信應用場景的開發試點工作，著力破解科創企業長期面臨的融資難題。

臺州市作為長三角重要的制造業基地，被稱為全國“制造之都”，產業基礎扎實，配套能力強。近年來，臺州市深入實施創新首位戰略和科技新長征，鼓勵和引導企業提升科技創新能力，著力打造七大千億產業集群，全市科技中小企業綜合實力明顯增強。

然而，臺州科技企業普遍多為輕資產的技術密集型企業，研發投入高、資金需求大、資產“智化”而非“物化”，科技創新成果難以量化評估。同時，科創企業在發展過程中，通常要經歷種子期、創業期、成長期、擴張期和成熟期等階段。處于前三個階段的科創企業成果轉化不夠充分，又缺乏貸款相應的抵押擔保條件，很多有前景的企業往往由于資金不足錯過了發展良機。而對于銀行來說，出于風險控制考量、同樣顧慮科創企業的貸款利息收入難以覆蓋因企業經營失敗帶來的貸款損失。且銀行機構目前的公司類授信評審方式，與科創企業的生產經營特點不相匹配，在融資方面容易出現“惜貸”現象。

為有效破解上述融資困境，根據浙江銀保監局、省科技廳聯合出臺的《關于聯動開展科技企業專項金融服務，助力建設共同富裕示范區的通知》，立足臺州“制造之都”的實際，臺州銀保監分局成立科技金融專班，積極引導金融機構加快科創企業專項產品創新，銀行機構主動對接科研人員、科技企業家、創新創業重點群體的金融需求，以科創企業的“科創力+”為切入點，啟動了科創企業授信應用場景的開發，將企業的科技資質、人才情況、知識產權、研發投入等多個“智化”元素導入授信評審模型，將核心技術、核心團隊、專業評價納入授信評審范疇，為科創企業成長提供“友好的資本”。

“像我們這種輕資產企業,在貸款缺乏抵押物的情況下，通過傳統的抵押融資方式很難獲取貸款。浙商銀行臺州分行的這筆授信支持，對企業而言，可謂雪中送炭。”浙江通源環保科技有限公司技術總監柏威廉告訴記者。

浙江通源環保科技有限公司是集研發、設計、生產、技術服務、工程建造及維護于一體的綜合性國家級高新技術企業，自主研發了機動車輛(汽油車、柴油車、摩托車、CNG/LNG/LPG車和非道路用車等)尾氣高效凈化材料和裝置、工業廢氣VOCs凈化材料及裝置等，擁有發明授權4項，發明公布7項，實用新型20項。浙商銀行臺州分行根據企業的人才組織架構、人才團隊配比、人才科技屬性的分析，通過人才銀行評價體系模型，經綜合評判，給予企業授信額度3000萬元。

在臺州銀保監分局的指導下，興業銀行、中信銀行、浦發銀行、浙商銀行、光大銀行五家股份制銀行臺州分行進行“科創力+”評價體系建設試點，開發建立了通用型、投貸聯動、初創期、人才銀行、專精特新五類評價體系模型，打造的授信應用場景覆蓋各類科創企業發展全過程，提供為科創企業與所處科技生命周期不同發展階段相適應的包括授信和非授信、投資和融資在內的綜合金融服務。

“我分行設立的科技型企業評價模型，圍繞著六個維度，20多個子項目標準，結合企業在科研投入、科技創新團隊、科技創新能力、企業運營指標等方面對企業進行綜合評分。依托評分等級，銀行決定授信額度。”興業銀行臺州分行行長助理陳瑤說。

臺州西馬智能科技股份有限公司成立于2007年，是坐便器行業龍頭企業，擁有55位海內外研發人員，公司不僅是智能坐便器行業標準和國家標準起草單位，更是專一智能馬桶類品牌銷量領先者。受疫情影響，西馬科技面臨著疫情防控、物流受阻、進出口緩慢等各項問題，加之新廠房建設投入和研發投入進一步加大，導致西馬科技需要更多的流動資金作營運支持。興業銀行臺州分行了解到西馬科技的資金需求后，經過走訪對接，將企業在科技資質、知識產權、科技獎項、行業地位以及資本市場等數據納入興業銀行臺州分行通用型評價體系模型進行綜合評定，根據最終評分等級，給予企業提供6000萬元授信額度，并以信用貸款形式發放。

“憑借評價得分就能獲得授信額度，對我們科技企業來說確實是很大的支持。這也有效解決了企業在生產、研發過程中資金擔憂。”西馬科技董事長劉日志說道。

此外，中信銀行臺州分行、浙商銀行臺州分行在授信服務的基礎上，充分發揮股份制銀行產品線豐富的優勢，為企業匹配了個人金融服務、資本市場服務、國際金融服務、投貸聯動等服務。

臺州銀保監分局黨委書記、局長俞威表示，“科創力+”評價體系建設使用，有助于銀行快速精準識別真正有價值的科技創新企業，推動科技創新在金融領域的信用化、數字化，擴大融資覆蓋面，有效提升銀行服務效率，為臺州小微金改提供更多經驗。(徐軍　施洋洋)

關鍵詞： 科創企業 銀行機構 人才銀行評價體系 股份制銀行