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銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清召開(kāi)調(diào)研座談會(huì)四個(gè)月之后，金融資產(chǎn)管理公司(AMC)如何參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)有了進(jìn)一步的具體安排。

近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，鼓勵(lì)A(yù)MC通過(guò)市場(chǎng)化收購(gòu)處置不良資產(chǎn)、參與改革重組方案設(shè)計(jì)等方式，積極參與有關(guān)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提到，資產(chǎn)管理公司要遵循市場(chǎng)化、法治化原則，加大對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置力度，提高不良資產(chǎn)的處置效率和效益;監(jiān)管部門(mén)以適當(dāng)方式加大對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)管理公司收購(gòu)處置不良資產(chǎn)情況的監(jiān)管評(píng)價(jià)。此外，文件也鼓勵(lì)資產(chǎn)管理公司接受金融監(jiān)管部門(mén)、地方政府的委托，通過(guò)提供市場(chǎng)化估值定價(jià)、方案設(shè)計(jì)、顧問(wèn)咨詢(xún)等技術(shù)支持，以輕資產(chǎn)方式積極參與化解地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求金融資產(chǎn)管理公司依法合規(guī)參與改革化險(xiǎn)，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況、綜合業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等因素，審慎論證可行性，嚴(yán)禁通過(guò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)隱匿真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和不良資產(chǎn)“假出表”;另外，嚴(yán)禁資產(chǎn)管理公司直接出資持有風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。

“我理解這個(gè)文件主要是強(qiáng)調(diào)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行風(fēng)險(xiǎn)的化解，前兩年山西、遼寧都有一批中小銀行合并重組，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解目前也還在推進(jìn)，比較迫切的問(wèn)題，一個(gè)是要解決新的資本金注入的問(wèn)題，另一個(gè)就是存量的不良債權(quán)需要AMC去處理，因?yàn)檫@也會(huì)影響到銀行的資本充足率、流動(dòng)性等一系列指標(biāo)問(wèn)題。”一位AMC子公司負(fù)責(zé)人提到。

另外，按照多位業(yè)內(nèi)人士的分析，此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》中關(guān)于適度拓寬AMC對(duì)金融資產(chǎn)收購(gòu)范圍的政策，有較大的積極意義。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提到，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以將五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給AMC公司：涉及債委會(huì)的項(xiàng)目;債務(wù)人已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序;本金或利息等已逾期90天以上;債務(wù)人在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)債已經(jīng)出現(xiàn)違約;以及因疫情影響延期還本付息后再次出現(xiàn)逾期的資產(chǎn)或相關(guān)抵債資產(chǎn)。AMC批量收購(gòu)前述這些資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、操作規(guī)程參照不良資產(chǎn)批量收購(gòu)業(yè)務(wù)辦理。

“金融資產(chǎn)管理公司要發(fā)揮作用，參與化解風(fēng)險(xiǎn)，都需要更多政策支持，特別是對(duì)業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，這次文件是很好的支持和探索。”一位金融資產(chǎn)管理公司的高管表示。

此前，不少大型企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)后，銀行在地方政府和監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)加入金融債委會(huì)時(shí)，都會(huì)以不納入不良資產(chǎn)為條件，在報(bào)表中也不體現(xiàn)為不良貸款，以避免不良資產(chǎn)暴露。但有AMC人士表示，現(xiàn)實(shí)中不少債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序或者成立債委會(huì)的，很多都是受到銀行或者地方政府的壓力不納入不良資產(chǎn)，導(dǎo)致AMC就不能收購(gòu)這類(lèi)資產(chǎn)。

也有AMC業(yè)務(wù)人士表示，這幾類(lèi)資產(chǎn)AMC以前有收購(gòu)過(guò)，但是因?yàn)檎邲](méi)有明確屬于不良資產(chǎn)，都有一定合規(guī)或者批量收購(gòu)上的障礙，此次文件明確后可以免除業(yè)務(wù)人員的合規(guī)顧慮，鼓勵(lì)積極開(kāi)展業(yè)務(wù)。“這幾類(lèi)資產(chǎn)中有的以前也收過(guò)，但各家具體項(xiàng)目具體分析，沒(méi)有批量收購(gòu)，也沒(méi)有明確風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)，這次應(yīng)該是鼓勵(lì)性的政策導(dǎo)向。”一位AMC公司的中層人士提到。

此外，為了優(yōu)化AMC參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的融資來(lái)源，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提到，金融管理部門(mén)支持資產(chǎn)管理公司適度增加金融債券發(fā)行規(guī)模，降低融資成本，全面提升金融不良資產(chǎn)的收購(gòu)和處置能力，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司依法依規(guī)認(rèn)購(gòu)相關(guān)債務(wù)融資和資本工具;商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)持有資產(chǎn)管理公司發(fā)行的金融債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，如滿(mǎn)足相關(guān)監(jiān)管要求，可適用商業(yè)銀行權(quán)重。

對(duì)于鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，此次并非是監(jiān)管部門(mén)首次提及。2022年2月8日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì)，會(huì)議傳達(dá)學(xué)習(xí)中央領(lǐng)導(dǎo)同志重要指示批示精神，聽(tīng)取有關(guān)部門(mén)關(guān)于促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置和兼并重組工作情況匯報(bào)，研究金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)、發(fā)揮獨(dú)特功能優(yōu)勢(shì)、助力化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)政策措施。(朱亮韜)

關(guān)鍵詞： 中小金融機(jī)構(gòu) 融資成本 不良資產(chǎn)處置能力 金融債券