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福建地處東南沿海地區，山地、丘陵眾多，年均臺風過境約7次至8次，導致當地暴雨、山洪等自然災害頻發。由于福建農村公路等級普遍偏低、抗災防毀能力偏弱，面對極端天氣時，極易發生損毀、阻斷。作為我國農村公路災毀保險的先行者，福建省政府自2010年在全國率先開啟試點以來，經過自行摸索、部署推廣，并結合省域實際不斷完善保險條例，使農村公路災毀保險工作日趨完善，有效提升了農村公路防災防害能力和管養水平。

安溪農村公路 陳達水 攝

自龍巖市上杭縣2010年開啟試點以來，福建省便在全國率先走上了探索建立“農村公路災毀保險”機制之路。2017年，福建又率先在全省范圍內全面推行農村公路災毀保險，根據福建省人民政府辦公廳出臺的《關于全省推行農村公路災毀保險的指導意見》，從2017年起在福建全省范圍內采取“省級統一招標、市縣自愿參保、縣鄉村共同受益”方式推動農村公路災毀保險普及工作，具體要求全省各級政府安排公共財政預算資金，通過政府購買公共服務的方式，為農村公路購買農村公路災毀保險，并建立投保費用由省、市、縣共同分擔的機制，特別是對于24個省級扶貧重點縣，省級按保費的90%分擔，有效減輕了貧困地區的財政負擔，讓農村基層成為真正受益者。

(相關資料圖)

2017年至2021年的5年間，福建省農村公路防災體系得到進一步健全，各地市累計與保險公司簽訂合同保費達44319.26萬元，其中省級補助資金達25140.5萬元。截至2021年12月底，福建農村公路累計定損金額達28601.18萬元，占總保費的6 4.5%。尤其前4年，福建省共有16個縣(南平8個、三明7個、龍巖1個，占投保縣的19.5%）累計賠付率超過100%，占全省賠付額的50.1%。僅2020年便有459個鄉鎮得到災毀賠償，占全省鄉鎮的49.6%，其中漳州、泉州、龍巖、三明、南平5市的災毀獲賠鄉鎮數均在50%以上，莆田、寧德在40%左右。

為進一步提升保險服務質量，充分發揮保險資金運用的分配職能，自2018年起，福建省交通運輸廳于每年年初根據上年度保險實施情況，與保險公司協商調整合同范本條款，并逐年提高理賠單價標準、擴大保險范圍、調整鄉村道路單次事故賠付總限額、增加年度賠付率低于60%時的補充賠付辦法，對減輕山區縣市災情搶通和修復壓力具有明顯作用。

心得一

/ 多次賠付 突出“大災救助” /

福建省主要按照“省級統一招標、市縣自愿參保、縣鄉村共同受益”的方式推行農村公路災毀保險，由福建省交通運輸廳通過公開招標方式統一選擇承保機構，簽訂省級服務協議，制定合同范本，明確保險責任范圍、賠付標準、理賠程序及爭議處理方式，各地則根據轄區地理條件、歷史災情和農村公路發展現狀，自愿選擇參保，并可根據合同范本，自主細化合同條款。

在此后不斷的探索實踐中，福建省交通運輸廳結合各地農村公路災毀損失及保險賠付情況，逐年調整合同范本，有效推動了各地公路災毀修復工作。

為進一步提高保險賠付率，充分發揮保險資金使用效率，福建省在2020年修訂合同范本時新增了“單次事故重大災毀事件賠付”條款，規定當連續72小時內縣域觀測站最大累計降雨量超過250毫米時，認定該縣發生單次事故重大災毀事件，縣轄區鄉村道單次事故賠付不再按單個鄉鎮確定限額，而是改按全縣鄉村道投保總費用的3倍確定。也就是說，發生普通災毀事件時，鄉村道單次賠付限額是以鄉鎮為單位，按照各自投保規模確定，但當發生重大災毀事件時，賠付限額即改以縣為單位，上調為全縣域內所有鄉村道投?？傎M用的3倍。賠付方式上，保險公司會根據各鄉鎮鄉村道賠償限額先行賠付，其余賠償金則由縣交通運輸局提出分配意見統籌支付，以切實突出“大災救助”功能。

心得二

/ 單獨設置 橋梁賠償有保障 /

福建公路災毀總體呈現一定的周期性，如 20 0 6年、2010年、2015年、2016年均遭受嚴重災毀損失，約5年一個重災周期。同時，福建省內河流密布、橋梁眾多，一旦發生重災，橋梁是農村公路主要災毀點。較普通路基路面，橋梁災毀修復所需金額更高。

因此，福建省2021年單獨設置了全省橋梁累計賠償限額。只要所投保橋梁屬于交通運輸部年報庫，則不受單次事故縣道賠償限額、單次事故各鄉鎮鄉村道賠償限額及全縣累計賠償限額的限制，全省所有投保的在庫橋梁年累計賠償限額均為當年農村公路災毀保險總保費的3倍。

除橋梁外，福建省還針對各地反映集中的部分農村公路災毀項目理賠標準偏低問題，在綜合考慮修復成本、基層需求及年度賠付情況等因素的基礎上，結合省交通造價站的賠付單價建議，每年調整部分項目的參考理賠單價標準。

心得三

/ 統一認識 提高理賠效率 /

福建省交通運輸部門在多年對農村公路災毀保險的實踐中發現，相關部門基層工作人員和保險經辦人員對于農村公路災毀保險工作的認識并不完全統一，這也成為了影響理賠效率的重要因素。因此，福建省政府根據每年實際修改情況，制定《福建省農村公路災毀保險服務手冊》，對相關部門工作人員和保險具體經辦人員開展業務知識考試，統一思想認識，提高業務水平。

2021年，福建省在合同范本內完善相關條款，規定保險公司查勘、定損、賠付如超過協議約定的期限，每次每項分別進行失約記錄，一旦1年期內以縣為單位出現每次5項及以上失約行為記錄，認定保險公司履約不良。對于此類保險公司，將由屬地交通運輸局按照相關失約事項賠款金額的3倍進行處罰，用于當地農村公路防災防損支出。

心得 四

/ 提前預防 提升抗災能力 /

災情發生后，道路修復資金迅速到位固然重要，但提高農村公路防災抗災能力，將災毀事故提早預防在自然災害發生之前，更是“四好農村路”高質量發展的應有之義。

“十三五”期間，福建省在全國率先調增農村公路養護標準，共計投入養護資金50.5億元，為“十二五”時期的1.7倍，改造危橋1312座，實施縣鄉道安全生命防護提升工程1.98萬公里，農村公路管理養護安全水平上了新臺階。

“十四五”期間，福建將進一步深化落實“路長制”，通過明察暗訪督促考核鄉鎮、鄉村道專管員的履職盡責能力；加強工程安全監管，落實農村公路建設質量責任終身制；加強對縣（市、區）的計劃和資金管理指導和檢查，督促各縣（市、區）日常養護資金按足額標準投入；加強受損農村公路安防設施的維護，繼續加強農村公路危橋改造，進一步提升農村公路通行安全性能。

多年來，農村公路災毀保險在提升福建省農村公路災毀搶通能力、增加災毀資金籌措渠道、減輕基層財政負擔等方面都發揮了重要作用，尤其2016年，福建多地遭受臺風、暴雨等極端天氣侵襲，參保縣災毀賠付率平均達198%，為災區農村公路災毀快速搶通和重建做出了重大貢獻。

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